陳菲做全職太太已有兩年,剛滿2歲的孩子由她照看,五年內(nèi)暫不考慮出去工作。其愛人在一家企業(yè)任高管,年薪35萬元,辦理了五險(xiǎn)一金。目前家庭月消費(fèi)約8000元,主要是孩子的早教費(fèi)用、生活開銷以及1600元的鐘點(diǎn)工費(fèi)用。另外,每年節(jié)假日出游費(fèi)用在2萬元左右。
現(xiàn)有三居室自住房無貸款,因是學(xué)區(qū)房也不用考慮今后換房。愛人單位配車,自家小車平時(shí)陳菲帶孩子上課所用。60萬元存款購買了一年期銀行理財(cái)產(chǎn)品,基金市值5萬元,股票市值10萬元。
理財(cái)目標(biāo)
1.基金、股票均虧損,理財(cái)產(chǎn)品5月底到期,欲重新配置;
2.想為全家人買一些保險(xiǎn),還希望能獲得一定收益;
3.今年想換一輛30萬元左右的越野車;
4.考慮孩子今后的教育問題以及夫妻二人今后的養(yǎng)老問題,準(zhǔn)備等孩子上小學(xué)再次進(jìn)入職場(chǎng)。
理財(cái)嘉賓
興業(yè)銀行南昌分行理財(cái)師李燕
留存5萬元作為應(yīng)急備用金
這個(gè)家庭正處于成長(zhǎng)期,收入穩(wěn)定無負(fù)債,小孩教育支出將成為主要支出,應(yīng)盡早準(zhǔn)備教育基金。
由于家庭收入主要來源于丈夫,較為單一,風(fēng)險(xiǎn)承受能力適中,應(yīng)降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的投資比例,增加投資的多元化,分散投資風(fēng)險(xiǎn)。
首先建議陳菲留存5萬元作為應(yīng)急備用金,可投資興業(yè)銀行代銷的優(yōu)質(zhì)理財(cái)基金或貨幣基金,流動(dòng)性強(qiáng),收益高于一年定期存款。
減少股票和基金的建倉成本
投資資產(chǎn)配置比例比較合理,但股票和基金均虧損,建議近期多關(guān)注股市,適當(dāng)?shù)臅r(shí)候增加股票和基金的配置,減少建倉成本,爭(zhēng)取早日扭虧為盈。
對(duì)于5月底即將到期的60萬元理財(cái)產(chǎn)品,建議30萬元繼續(xù)購買長(zhǎng)期理財(cái),預(yù)期年利率6%左右。剩下30萬元購買短期理財(cái),可配置興業(yè)銀行的萬利寶理財(cái)產(chǎn)品,預(yù)期年利率4.8%,可為今年的換車計(jì)劃準(zhǔn)備資金。
基金定投實(shí)現(xiàn)教育及養(yǎng)老規(guī)劃
陳菲愛人作為家庭收入的唯一來源,應(yīng)加大保險(xiǎn)配置,以意外險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)為主。建議配置意外險(xiǎn)保額300萬元、重大疾病險(xiǎn)保額30萬元。陳菲本人同時(shí)購買額度更小的同類保險(xiǎn),并為小孩配置教育保險(xiǎn)。
小孩現(xiàn)年2歲,教育支出將成為家庭的一筆重大支出。建議選擇興業(yè)銀行的基金定投組合,每月投資2000元,選擇兩只股票型基金和一只債券型基金,投資周期在15年以上,利用時(shí)間的復(fù)利功能實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值,儲(chǔ)備教育基金。
陳菲進(jìn)入職場(chǎng)后,可根據(jù)收入情況,調(diào)高定投金額,為兩人今后養(yǎng)老儲(chǔ)備資金。