中國(guó)日?qǐng)?bào)網(wǎng)環(huán)球在線消息：中國(guó)的銀行業(yè)現(xiàn)在面臨著什么問(wèn)題呢？第一,不良貸款較高,這是長(zhǎng)期形成的歷史性包袱。到去年年底，四大國(guó)有銀行的不良資產(chǎn)率達(dá)到10%;股份制商業(yè)銀行平均不良貸款率低一點(diǎn),達(dá)到4.22%;城市商業(yè)銀行是7.73%。以國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看，都是比較高的。中國(guó)的銀行背著一個(gè)很大的包袱進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng),顯然是有點(diǎn)乏力的。
第二，資本金不足�，F(xiàn)在工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有銀行，除了農(nóng)行以外，其他三家銀行的資本充足率的問(wèn)題已經(jīng)解決了，農(nóng)業(yè)銀行的資本充足率估計(jì)只有4%，而其他小銀行的資本充足率也都是不夠的，都低于8%。資本充足率不足，就意味你的風(fēng)險(xiǎn)是比較大的。
第三，銀行的成本/收入比率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于國(guó)際平均水平，員工、分支機(jī)構(gòu)的創(chuàng)利能力差。舉例來(lái)說(shuō)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行有60萬(wàn)人，中國(guó)工商銀行在改革前有40萬(wàn)人，中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行是20萬(wàn)人，人均創(chuàng)利都是比較低的，銀行的收入大部分被費(fèi)用占了，所以成本收入比率就遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于全世界的平均水平。
第四，與成本居高不下相一致，銀行的收入能力也有問(wèn)題，主要是風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)管力度及技術(shù)相對(duì)落后，制約了銀行開(kāi)拓高回報(bào)的業(yè)務(wù)渠道。銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)品種單一，大家到銀行去無(wú)外乎是存款、貸款，而銀行最重要的是中間業(yè)務(wù)服務(wù)和中間業(yè)務(wù)收入，存貸業(yè)務(wù)要逐漸向中間業(yè)務(wù)過(guò)渡，費(fèi)用收入占總收入的比重要持續(xù)上升。目前在中國(guó)的大銀行當(dāng)中，惟有中國(guó)銀行是不錯(cuò)的，但也只占到19.5%，其他銀行都遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于10%。也就是說(shuō)，銀行主要還是靠存貸的利差來(lái)形成收入。存貸利差形成收入和利潤(rùn)有很大的風(fēng)險(xiǎn)性，它高度依賴于利率的變動(dòng)，高度依賴于人民銀行的政策。如果貸款利率提高，而存款利率不提高，這就意味著銀行的收入擴(kuò)大，相應(yīng)地，如果存款利率提高而貸款利率不上升甚至下降，那么銀行就很難賺錢(qián)，收入就有問(wèn)題了。這種依靠利差業(yè)務(wù)帶來(lái)的收入，隨著市場(chǎng)化的改革，是在收窄的，越來(lái)越窄。
第五，數(shù)據(jù)處理中心互不兼容，不能有效處理及運(yùn)用信息資源。一方面，銀行要開(kāi)發(fā)新的產(chǎn)品，另一方面，數(shù)據(jù)處理中心要更強(qiáng)大，中國(guó)有13億人口，如果都使用這種方式的話，對(duì)于計(jì)算機(jī)的要求是無(wú)法想象的，處理能力要非常強(qiáng)大。之所以刷卡的方式不太好用，就是因?yàn)樗臄?shù)據(jù)處理能力不行，像我們剛才說(shuō)的ATM機(jī)，你一個(gè)人取一次錢(qián)，如果刷了三次卡，線路的擁擠程度是可以想象的。這就要求中國(guó)銀行業(yè)的數(shù)據(jù)處理能力要超強(qiáng)，我們?cè)?jīng)有個(gè)考慮，如果這么做的話，中國(guó)銀行業(yè)的后臺(tái)處理能力在全世界是絕無(wú)僅有的，而且這方面也出現(xiàn)了一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
